1.000€ bekommen und nur 894€ zurückzahlen? Ist das Kreditangebot von smava seriös? Das erfährst du in diesem Beitrag.

Der Anbieter für Kreditvergleiche im Internet smava.de bietet aktuell eine interessante Aktion. Bis zum 28.02.2019 können sich Privatleute 1.000€ leihen, müssen aber nur 894€ zurückzahlen. Das entspricht einem effektiven Jahreszins von -10% p.a. und ist damit deutlich günstiger als jeder andere Kredit auf dem Markt. Doch gibt es einen Haken?

Wer oder was ist smava?

smava ist ein Startup für Onlinekredite mit Hauptsitz in Berlin, gestartet 2007 mit einem Marktplatz für Kredite unter Privatleuten. Seit 2011 tritt smava als Vermittler für Bankkredite auf und bildet dies über sein Onlinvergleichsportal auf smava.de ab.

1.000€ bekommen, 894€ zurückzahlen – ist das seriös?

Kurze Antwort: Ja.

Gemäß der Preisangabenverordnung gelten laut smava folgende Konditionen:
– Beantragter & ausgezahlter Darlehensbetrag: 1.000,00 EUR
– Vom Kunden zurückzuzahlender Darlehensbetrag: 893,64 EUR
– Laufzeit: 24 Monate
– Monatliche Rate: 24 Raten zu je 37,25 EUR
– Gebundener Sollzins: -10,49% p.a.
– Effektiver Jahreszins: -10,00% p.a.
– Darlehensgebende Bank: solarisBank AG, Anna-Louisa-Karsch-Str. 2, 10178 Berlin

Weiterhin gilt:
– Der Kredit kann frei verwendet werden.
– Der Kredit kann jederzeit teilweise oder vollständig vorzeitig zurückgezahlt werden.
– Eine vorzeitige Rückzahlung ist kostenfrei – es wird keine Vorfälligkeitsentschädigung erhoben.
– Es gibt keine Nebenkosten.
– Es wird keine Restschuldversicherung angeboten.

Somit handelt es sich um ein Kreditangebot ohne Einschränkungen oder versteckte Kosten. Besonders erfreulich ist, dass eine kostenlose Rückzahlung jederzeit möglich ist.

Nur diese Leute haben eine Chance

So gut das Angebot auch klingt, smava stellt hier hohe Anforderungen. Berechtigt sind zunächst nur Privatleute, die noch nie einen Aktionskredit von smava in Anspruch genommen haben. Weiterhin haben nur Leute eine Chance auf den Kredit mit guter bis sehr guter Bonität. Wie bei jeder Bank, hält man sich auch hier zu der detaillierten Bonitätsbewertung bedeckt.

Immerhin werden folgende Voraussetzungen genannt, die alle erfüllt sein müssen:

  • Sie sind volljährig.
  • Sie sind Angestellter/Angestellte, Arbeiter/Arbeiterin oder Beamter/Beamtin. Das Angebot ist nicht für Freiberufler, Selbständige und Rentner erhältlich.
  • Sie handeln auf eigene Rechnung.
  • Sie haben Ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland.
  • Sie haben eine deutsche Bankverbindung.
  • Sie haben keine negativen SCHUFA-Einträge.
  • Ihre Haushaltsrechnung (laufende Einnahmen minus laufende Ausgaben inklusive der monatlichen Rückzahlungsrate) ist positiv. Das heißt, dass die monatliche Rate i.H.v. 37,25 Euro aus Ihren laufenden Einnahmen aus Beschäftigung nach Abzug Ihrer regelmäßigen Kosten gezahlt werden muss. Sozialleistungen (wie z.B. Hartz IV) und Entgeltersatzleistungen (wie z.B. ALG) zählen nicht als Einkommen.

Wer alle Voraussetzungen erfüllt, hat zumindest gute Chancen. Eine Garantie den Kredit zu erhalten gibt es dennoch nicht, da auch eigene Bonitätsbewertungen der Bank sowie Score-Werte von Auskunfteien wie z.B. die SCHUFA eine Rolle spielen können.

Wo ist der Haken? Was hat smava davon?

Die Voraussetzungen um den Kredit erhalten zu können sind hoch gesteckt. Ob man das Angebot annehmen kann wird erst nach der Bonitätsprüfung klar. Bis dahin habt ihr jedoch schon alle notwendigen Daten für eure Bonitätsbewertung eingegeben. Im Vergleich werden dann nicht nur die Daten mit smava und der Solaris-Bank ausgetauscht, sondern auch mit den großen Auskunfteien und allen anderen Banken im Vergleichspool für Alternativangebote.

Egal ob ihr das Angebot erhaltet oder nicht. Für smava seid ihr in dem Moment ein Neukunde mit vollständigem Datensatz und Interesse an einem Ratenkredit. Also eine praktische und voraussichtlich auch günstige Lösung um Neukundendaten zu erhalten. Kommt ihr für das -10% Aktionsangebot nicht in Frage, so erhaltet ihr mit hoher Wahrscheinlichkeit teurere Alternativangebote. Und wenn es doch klappt, dann werdet ihr beim nächsten mal vermutlich wieder auf smava zurückgreifen, spätestens dann hat smava das Geld für den Aktionskredit wieder drin.

Kurz und knapp: Ihr „bezahlt“ in jedem Fall mit euren Daten und smava erhält einen Neukunden.

Für wen ist das Angebot sinnvoll?

Jeder der die formalen Anforderungen für den Kredit erfüllt (gute bis sehr gute Bonität) und tatsächlich einen Kredit in Höhe von 1.000 EUR benötigt um z.B. einen Dispokredit auszugleichen, der kann hier bedenkenlos mitmachen. Ein Kreditvergleich macht dann sowieso Sinn.

Screenshot smava.de

Außerdem kann das Angebot für jeden interessant sein, der einfach nur 106 EUR „verdienen“ möchte und kein Problem damit hat seine persönlichen Daten offenzulegen und ggf. auch Alternativangebote zu erhalten – die muss man ja nicht annehmen.

Wer plant in den nächsten Tagen oder Wochen einen höheren Kredit aufzunehmen oder falls eine Baufinanzierung ansteht, der sollte hier besser nicht mitmachen. In den Auskunfteien werden die Bonitätsanfragen der Banken vermerkt. Das ist zwar nicht negativ für die Kreditbewertung, kann sich aber negativ bei der zeitnahen Beantragung eines höheren Kredites auswirken, da die Anfragen zumindest hinterlegt sind.

Interesse? Mit diesen Tipps hast du die besten Chancen auf den Kredit!

  1. Prüfe vorher, ob du alle Voraussetzungen erfüllst.
  2. Gib im Angebotsprozess alle persönlichen Daten korrekt ein. Die Angaben zu den Einnahmen und Ausgaben sollten genau sein, runde nicht auf! Variieren die Einnahmen, dann gib die geringste Zahl der letzten 3 Monate ein.
  3. Hinterlege das Girokonto auf dem dein Lohn/Gehalt eingeht und deine relevanten Ausgaben wie z.B. die Miete abgehen.

Sollte es nicht geklappt haben, dann hast du noch die Möglichkeit mit einem Kreditberater von smava zu sprechen. Die Mitarbeiter haben hier noch einmal die Möglichkeit eventuelle Fehleingaben zu korrigieren und können auch zu der Erfassung der Einnahmen und Ausgaben beraten. Es ist also auch sinnvoll korrekte Kontaktangaben anzugeben.

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